Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Woekerpolissen hadden nooit (zo) verkocht mogen worden

Posted on July 4, 2014 at 9:55 AM

Wat een ongelofelijke oelemetoet ben ik toch! Dat ik dat nooit zo scherp ingezien heb. Vrijwel alle, zo niet alle beleggingsverzekeringen hadden nooit verkocht mogen worden op de manier waarop het gegaan is! Ik zat te lezen in de stukken van Martin van Rossum en René Graafsma toen bij mij het kwartje viel.


'Bedenk waarin gij wilt beleggen'


Als je als consument GELD OVER HEBT en je dat wil beleggen dan kun je gaan bedenken WAARIN je wilt beleggen. Beleg je het in ‘dit’ dan is het te verwachten rendement ‘zus’ en als je belegt in ‘dat’ is het prognoserendement ‘zo’. Elke soort belegging heeft ook zijn eigen kosten. Kom je er zelf niet uit dan zal een adviseur je op deze manier de weg wijzen.

Omgekeerd: als je over een tijdje een bepaalde hoeveelheid GELD WILT HEBBEN en je belegt in vastrentende waarden zul je waarschijnlijk meer geld moeten inleggen, weg zetten, betalen (noem het zoals je het wil) dan wanneer je het in aandelen doet, waar het te verwachten rendement hoger is. (Maar je ook meer risico loopt)


Inleggen en vervolgens als een haas op de weg gaan zitten om te kijken of er koplampen aan komen is niet verstandig. Nog onverstandiger is om stil te blijven zitten als je die koplampen in beeld krijgt. Dus kijkt een belegger – of diens adviseur – regelmatig naar de portefeuille om te kijken of alles nog loopt zoals bij aanvang gedacht en past eventueel wat aan. Doel wat lager stellen, wat meer gaan inleggen, beleggingsmix veranderen, etcetera.


BIJ DE BELEGGINGSVERZEKERING ZIJN AL DEZE ESSENTIALIA VAN BELEGGEN MET VOETEN GETREDEN!


De consument, die een beleggingsverzekering kreeg geoffreerd, kreeg een papiertje waarop stond welk bedrag er uit zijn verzekering zou komen bij 6% - 8% - 10% rendement, of 8% - 10% - 12% of…. Nou ja in ieder geval een keuze van drie (meestal). Had je als doel om ooit een bepaald bedrag bij elkaar belegd te krijgen (en dat was zeker zo bij een hypotheek: voldoende poen om de aflossing te kunnen voldoen) dan dacht je: “ach, dat bedrag bij dat middelste rendement – veel mensen kiezen bij een keuze van drie de middelste – komt mij wel goed uit, dus daar ga ik voor”. De consument ging dus een bedrag betalen dat er toe zou moeten leiden dat bij dat ‘middelste’ rendement zijn doel bereikt zou worden.


Er zijn ook adviseurs geweest, die klant er op wezen dat ‘een verzekeraar van nature voorzichtig is, dus dat het hoogste rendement ook best wel eens gehaald zou kunnen worden, dus dat je best van het hoogste rendement uit zou kunnen gaan….’ Gevolg: de klant hoefde minder te gaan betalen dan bij het kiezen van een lager rendement…..En zeker bij een hypotheek – waar de consument naar een zo laag mogelijke maandlast streeft – is de consument best bereid om dat rad voor ogen gedraaid te krijgen. Weet die consument veel….


Nu komt het!


Pas bij het AANVRAGEN van de verzekering moest de consument de KEUZE maken, WAARIN de verzekeraar zijn geld zou moeten beleggen. Bij mijn weten werd er vervolgens niet nagegaan of bij die keuze ook het (eerder) gekozen prognoserendement paste!


Stel dat de consument bij het aanvragen een defensieve belegging wilde, dan werd niet gekeken of het eerder gekozen rendement ook haalbaar zou zijn!


Sowieso hadden de meeste assurantieadviseurs geen verstand van beleggen, dus boden de verzekeraars de klanten (maar eigenlijk de adviseurs) massaal mixfondsen aan. ‘Ach, van alles wat; lekker gespreid over vastrentend, obligaties, onroerend goed en aandelen; fijn toch?’ Daarin zaten dus ook elementen die intrinsiek het te verwachten prognoserendement drukten! Zodat je – zeker als adviseur – eigenlijk dan al had kunnen verwachten dat het doel nooit bereikt zou worden.


De haas en de koplampen


Hoe was de follow up? Gingen verzekeraars en adviseurs regelmatig met de klant om tafel om te zien of er nog iets aangepast zou moeten worden in de beleggingen? Geen onderzoek naar gedaan, maar als ik op signalen af ga die ik in die ruim 25 jaar - waarin de beleggingsverzekeringen zijn verkocht - mee heb gekregen durf ik te stellen dat bij een 80 – 20 - regel dit in 80% van de gevallen niet is gebeurd! Ik vrees zelfs in meer gevallen niet.


Recall noodzakelijk


Conclusie: de beleggingsverzekering had nooit verkocht mogen worden zoals ze verkocht zijn. Bij de beleggingsverzekering is nooit de begeleiding gegeven die je als consument – met een enorme kennis-bias- had mogen verwachten.


Dus moeten ze in feite allemaal teruggedraaid worden!


Iedere andere oplossing (inzicht geven in kosten, compensatie bieden op basis van een hele slechte Wabeke-norm, overlijdensrisico er uit slopen en ‘elders’ sluiten) zijn in feite lapmiddelen waar de consument niet bij gebaat is!


Gezien de hoeveelheid verkochte beleggingsverzekeringen, de hoeveelheid huishoudens, de hoeveelheid verzekeraars -die elkaar na-ge-aapt hebben - moet deze recall-actie centraal geleid gaan worden. De overheid kan hier niet stil bij blijven zitten. Ook al niet omdat veel burgers dit soort verzekeringen hebben bij geheel of deels door de overheid gesteunde instellingen. Veel consumenten zijn nu de hazen waar de koplampen op af komen! Dat gaat een grote economische crisis opleveren.

 

Categories: Financiele advisering, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

7502 Comments

Reply dizienleri
3:40 PM on February 4, 2023 
oakland as low profile hat zoo reebok nfl jackets altra lone peak 5 rsm cabbie hats women black long sleeve 49ers shirt tiffany watches
dizienleri http://www.dizienleri.com/
Reply Outfils
3:02 PM on February 4, 2023 
Nathan UwlsOqDCNLKimJVLwEa 5 20 2022 cialis generic buy
Reply workschon
1:27 PM on February 4, 2023 
red white blue dress adidas mls jersey tommy bahama womens polo shirts christian dior short sleeve button up boston red sox cap price utah university x men yankee gear cheap
workschon http://www.workschon.com/
Reply lvdbulb
12:06 PM on February 4, 2023 
new puma football boots 2020 evening bag ysl puma astro kick complete pandora bracelet blue ralph lauren polo shirt ray ban rx8901 carbon fibre
lvdbulb http://www.lvdbulb.com/
Reply efornak
9:47 AM on February 4, 2023 
miami dolphins black knit hat quizlet cheap ladies skechers pro direct nike tiempo black for cheap chunky knit toddler hat pattern 07 zalando nike 2k zoom tiffany swiss army
efornak http://www.efornak.com/
Reply Attaveddy
12:09 AM on February 4, 2023 
And once your hike is done cialis coupons
Reply floulky
9:35 PM on February 3, 2023 
Recent research is positive so far that DIM improves weight loss resistance due to hormonal imbalance stromectol over the counter for humans Liu H, Chen C, Fehm T, Cheng Z, Neubauer H
Reply Attaveddy
8:43 PM on February 3, 2023 
Animals were sacrificed one week after injection, and heart, lung and lens tissue was assayed by immunoblot, using an antibody to GFP what does viagra look like Devine, MD, of The Ohio State University, Columbus, et al found that reduced intensity conditioning allogeneic hematopoietic stem cell
Reply MichaelSkese
11:53 AM on February 3, 2023 
keflex 500 mg generic
Reply floulky
12:13 AM on February 3, 2023 
No patient identifying information will be published or released to anyone outside of the study team doxycycline monohydrate 100 mg tablet Held at the challenges
Reply batiservis
11:25 PM on February 2, 2023 
the north face womens fur hd down parkina hooded puffer jacket parka do pandora engrave rings men pat angerer jersey nike indianapolis colts blue 51 game nfl jersey sale classy sexy wedding dress custom nba jersey with my name real madrid away 2019
batiservis http://www.batiservis.net/
Reply floulky
6:02 PM on February 2, 2023 
can you buy stromectol over the counter 7 This updated version of the model called model 2 in Costantino et al 7 has been implemented in a variety of formats
Reply Neildig
5:13 PM on February 2, 2023 
Capecitabine Oxaliplatin 26 buy nolvadex pct
Reply stushek
3:40 PM on February 2, 2023 
It replicates the muscle- building and strength- enhancing effects of Dianabol, but without the unwanted side effects when to take clomid
Reply Outfils
11:34 AM on February 2, 2023 
Estrogen responsiveness of bone formation in vitro and altered bone phenotype in aged estrogen receptor- alpha- deficient male and female mice nolvadex for sale amazon
Reply MichaelSkese
9:35 AM on February 2, 2023 
generic lyrica online
Reply stushek
9:14 AM on February 2, 2023 
78 and progression free survival benefit stratified log rank test, P side effects of doxycycline monohydrate Chemical nature of hormones
Reply Outfils
7:06 AM on February 2, 2023 
pattaya kamagra Females lay eggs off the host, as well
Reply mathewslodge
4:55 AM on February 2, 2023 
grey red bottoms mens iphone 12 balenciaga case michael kors tasche selma mini baby boy knit hats patterns baby classic football shirts deansgate new balance 560
mathewslodge http://www.mathewslodge.net/
Reply Poodserce
2:44 AM on February 2, 2023 
priligy 30mg tablets Yang J, Young MJ 2016 Mineralocorticoid receptor antagonists pharmacodynamics and pharmacokinetic differences