Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Woekerpolissen hadden nooit (zo) verkocht mogen worden

Posted on July 4, 2014 at 9:55 AM

Wat een ongelofelijke oelemetoet ben ik toch! Dat ik dat nooit zo scherp ingezien heb. Vrijwel alle, zo niet alle beleggingsverzekeringen hadden nooit verkocht mogen worden op de manier waarop het gegaan is! Ik zat te lezen in de stukken van Martin van Rossum en René Graafsma toen bij mij het kwartje viel.


'Bedenk waarin gij wilt beleggen'


Als je als consument GELD OVER HEBT en je dat wil beleggen dan kun je gaan bedenken WAARIN je wilt beleggen. Beleg je het in ‘dit’ dan is het te verwachten rendement ‘zus’ en als je belegt in ‘dat’ is het prognoserendement ‘zo’. Elke soort belegging heeft ook zijn eigen kosten. Kom je er zelf niet uit dan zal een adviseur je op deze manier de weg wijzen.

Omgekeerd: als je over een tijdje een bepaalde hoeveelheid GELD WILT HEBBEN en je belegt in vastrentende waarden zul je waarschijnlijk meer geld moeten inleggen, weg zetten, betalen (noem het zoals je het wil) dan wanneer je het in aandelen doet, waar het te verwachten rendement hoger is. (Maar je ook meer risico loopt)


Inleggen en vervolgens als een haas op de weg gaan zitten om te kijken of er koplampen aan komen is niet verstandig. Nog onverstandiger is om stil te blijven zitten als je die koplampen in beeld krijgt. Dus kijkt een belegger – of diens adviseur – regelmatig naar de portefeuille om te kijken of alles nog loopt zoals bij aanvang gedacht en past eventueel wat aan. Doel wat lager stellen, wat meer gaan inleggen, beleggingsmix veranderen, etcetera.


BIJ DE BELEGGINGSVERZEKERING ZIJN AL DEZE ESSENTIALIA VAN BELEGGEN MET VOETEN GETREDEN!


De consument, die een beleggingsverzekering kreeg geoffreerd, kreeg een papiertje waarop stond welk bedrag er uit zijn verzekering zou komen bij 6% - 8% - 10% rendement, of 8% - 10% - 12% of…. Nou ja in ieder geval een keuze van drie (meestal). Had je als doel om ooit een bepaald bedrag bij elkaar belegd te krijgen (en dat was zeker zo bij een hypotheek: voldoende poen om de aflossing te kunnen voldoen) dan dacht je: “ach, dat bedrag bij dat middelste rendement – veel mensen kiezen bij een keuze van drie de middelste – komt mij wel goed uit, dus daar ga ik voor”. De consument ging dus een bedrag betalen dat er toe zou moeten leiden dat bij dat ‘middelste’ rendement zijn doel bereikt zou worden.


Er zijn ook adviseurs geweest, die klant er op wezen dat ‘een verzekeraar van nature voorzichtig is, dus dat het hoogste rendement ook best wel eens gehaald zou kunnen worden, dus dat je best van het hoogste rendement uit zou kunnen gaan….’ Gevolg: de klant hoefde minder te gaan betalen dan bij het kiezen van een lager rendement…..En zeker bij een hypotheek – waar de consument naar een zo laag mogelijke maandlast streeft – is de consument best bereid om dat rad voor ogen gedraaid te krijgen. Weet die consument veel….


Nu komt het!


Pas bij het AANVRAGEN van de verzekering moest de consument de KEUZE maken, WAARIN de verzekeraar zijn geld zou moeten beleggen. Bij mijn weten werd er vervolgens niet nagegaan of bij die keuze ook het (eerder) gekozen prognoserendement paste!


Stel dat de consument bij het aanvragen een defensieve belegging wilde, dan werd niet gekeken of het eerder gekozen rendement ook haalbaar zou zijn!


Sowieso hadden de meeste assurantieadviseurs geen verstand van beleggen, dus boden de verzekeraars de klanten (maar eigenlijk de adviseurs) massaal mixfondsen aan. ‘Ach, van alles wat; lekker gespreid over vastrentend, obligaties, onroerend goed en aandelen; fijn toch?’ Daarin zaten dus ook elementen die intrinsiek het te verwachten prognoserendement drukten! Zodat je – zeker als adviseur – eigenlijk dan al had kunnen verwachten dat het doel nooit bereikt zou worden.


De haas en de koplampen


Hoe was de follow up? Gingen verzekeraars en adviseurs regelmatig met de klant om tafel om te zien of er nog iets aangepast zou moeten worden in de beleggingen? Geen onderzoek naar gedaan, maar als ik op signalen af ga die ik in die ruim 25 jaar - waarin de beleggingsverzekeringen zijn verkocht - mee heb gekregen durf ik te stellen dat bij een 80 – 20 - regel dit in 80% van de gevallen niet is gebeurd! Ik vrees zelfs in meer gevallen niet.


Recall noodzakelijk


Conclusie: de beleggingsverzekering had nooit verkocht mogen worden zoals ze verkocht zijn. Bij de beleggingsverzekering is nooit de begeleiding gegeven die je als consument – met een enorme kennis-bias- had mogen verwachten.


Dus moeten ze in feite allemaal teruggedraaid worden!


Iedere andere oplossing (inzicht geven in kosten, compensatie bieden op basis van een hele slechte Wabeke-norm, overlijdensrisico er uit slopen en ‘elders’ sluiten) zijn in feite lapmiddelen waar de consument niet bij gebaat is!


Gezien de hoeveelheid verkochte beleggingsverzekeringen, de hoeveelheid huishoudens, de hoeveelheid verzekeraars -die elkaar na-ge-aapt hebben - moet deze recall-actie centraal geleid gaan worden. De overheid kan hier niet stil bij blijven zitten. Ook al niet omdat veel burgers dit soort verzekeringen hebben bij geheel of deels door de overheid gesteunde instellingen. Veel consumenten zijn nu de hazen waar de koplampen op af komen! Dat gaat een grote economische crisis opleveren.

 

Categories: Financiele advisering, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

2199 Comments

Reply golden goose shoes
1:47 AM on May 16, 2022 
I simply wanted to thank you very much once more. I'm not certain the things that I would've taken care of without the entire ideas shared by you about that subject. Certainly was a very daunting condition for me, but discovering a new skilled avenue you treated it forced me to leap with contentment. I am thankful for the assistance and thus expect you recognize what an amazing job that you're doing instructing other individuals by way of your site. I'm certain you've never encountered all of us.
golden goose shoes http://www.goldengoosesneakers.us.org
Reply lebron 16
1:43 AM on May 16, 2022 
I intended to create you this very little remark to help say thank you as before just for the spectacular ideas you have shown on this website. It has been pretty generous of you to convey extensively what exactly a number of people could have marketed for an ebook to earn some money for their own end, specifically seeing that you might well have done it if you considered necessary. Those ideas also worked to become great way to realize that most people have similar interest like mine to see somewhat more when considering this condition. I am sure there are millions of more pleasant periods in the future for those who scan through your blog.
lebron 16 http://www.lebron16.us
Reply golden goose outlet
1:42 AM on May 16, 2022 
My wife and i felt delighted when John managed to complete his basic research while using the ideas he received out of your blog. It is now and again perplexing just to always be freely giving things that others may have been selling. And now we remember we have got the website owner to thank for that. Most of the illustrations you have made, the easy website menu, the relationships you can give support to promote - it's all unbelievable, and it is leading our son and us know that that subject matter is enjoyable, which is certainly pretty serious. Many thanks for all!
golden goose outlet http://www.goldengooseoutletonline.us.com
Reply Janeduh
10:01 PM on May 15, 2022 
propecia price usa
Reply Wimduh
7:01 PM on May 15, 2022 
propecia price usa
Reply Stubrof
5:11 PM on May 15, 2022 
exclusive awaiting heaven sissy wrecked
http://hotwife-stories.com/community/profile/jeannineridenou/ order duphaston online without prescription
http://musikreporter.ch/forum/profile/giaskalski74720/ pharmacy easy coupon code
http://thehealthstudents.com/profile/jeremcquiston0/ purchase online distalgesic pills
http://zonenolensville.com/forums/profile/candramuramats8/ where to money order medicine europe
http://letskamp.conversionpro.in/community/profile/leilabqa425566
9/ buy generic lasix
http://dynamicielts.com/community/profile/gretchen5093645/ buy venlor texas
http://sumoexpress.vn/diendan/profile/suehellyer54606 buy seroflo japan
https://v-gaz.ru/bitrix/rk.php?id=17&site_id=s1&goto=https://tlum
iki.org/
http://www.oceanaresidences.com/keybiscayne/wp-content/themes/oce
ana/floorplans/large/4-12thfloor/01S.php?url=http://vietvoters.or
g
https://code-market.ru/bitrix/rk.php?id=17&goto=https://maldimix.
com/
https://softyou.ru/bitrix/rk.php?id=17&site_id=s1&goto=https://an
tidarvin.ru/
https://www.plagscan.com/highlight?doc=117798730&source=16&cite=1
&url=http%3a%2f%2fantidarvin.ru
http://88db.com.hk/hk/handler/redirecto.ashx?postid=333391&url=ht
tps%3a%2f%2fantidarvin.ru
https://www.gmu.ac.ae/feed2js/feed2js.php?src=http%3A%2F%2Ftlumik
i.org
https://xn--80aclsagrhpdz.xn--p1ai:443/bitrix/redirect.php?goto=h
ttps://antidarvin.ru/
http://www.rogeryamashita.com/?URL=web-pods.com
https://cse.google.ng/url?q=https://antidarvin.ru/
https://www.worldpress.org/frametop.cfm?http://maldimix.com
https://www.exocams.com/external_link/?url=http://antidarvin.ru
http://m.londonbridge.co.kr/member/login.html?noMemberOrder=&retu
rnUrl=https%3a%2f%2fthecgc.net
http://jc-log.jmirus.de/?URL=tlumiki.org
https://www.khanacademy.org/computer-programming/link_redirector?
url=http%3A%2F%2Fmonequateur.com
http://www.dessau-service.de/tiki2/tiki-tell_a_friend.php?url=htt
ps://tlumiki.org/
https://www.elarscan.com/bitrix/redirect.php?goto=https://thecgc.
net/
https://sonpro.ru/bitrix/rk.php?id=17&site_id=s1&goto=https://mon
equateur.com/
http://www.livebar.de/url?q=http://vietvoters.org
https://stars-s.ru/default.asp?tmpl=news&d_no=616&back_url=https:
//web-pods.com/
https://lucas-gold.ru/bitrix/redirect.php?goto=https://monequateu
r.com/
robbing successful ignored buzz myself
Reply Janeduh
8:33 AM on May 15, 2022 
finasteride uk price
Reply Maryduh
6:20 AM on May 15, 2022 
seroquel 150
Reply russell westbrook shoes
3:11 AM on May 15, 2022 
I have to get across my love for your kindness in support of folks who really want help with that area. Your personal dedication to getting the message around turned out to be quite invaluable and has in every case allowed regular people like me to get to their objectives. Your amazing important information implies this much to me and much more to my fellow workers. Many thanks; from each one of us.
russell westbrook shoes http://www.russellwestbrookshoes.us
Reply kobe byrant shoes
3:10 AM on May 15, 2022 
My wife and i have been fulfilled Louis could carry out his investigation using the precious recommendations he was given from your web site. It is now and again perplexing to simply happen to be giving out ideas most people have been making money from. And we fully grasp we've got the website owner to be grateful to because of that. The main illustrations you made, the simple website menu, the relationships your site help create - it is mostly spectacular, and it is assisting our son and our family feel that the matter is interesting, and that's incredibly fundamental. Thank you for everything!
kobe byrant shoes http://www.kobe-shoes.us.com
Reply nike sb
3:10 AM on May 15, 2022 
I just wanted to write down a small remark so as to say thanks to you for the nice recommendations you are giving out here. My time consuming internet investigation has finally been recognized with good know-how to share with my friends and family. I 'd admit that we visitors are definitely endowed to exist in a wonderful website with so many special professionals with great opinions. I feel really privileged to have come across your web page and look forward to tons of more entertaining times reading here. Thank you once again for everything.
nike sb http://www.sbdunk.us
Reply supreme
3:10 AM on May 15, 2022 
I wanted to post a simple word to be able to express gratitude to you for these remarkable information you are posting on this website. My particularly long internet search has now been recognized with excellent insight to exchange with my friends and family. I 'd declare that many of us website visitors actually are rather endowed to exist in a decent community with many special individuals with good advice. I feel rather grateful to have discovered your webpage and look forward to plenty of more entertaining moments reading here. Thanks once again for a lot of things.
supreme http://www.supremesoutlet.us.com
Reply michael jordan shoes
3:09 AM on May 15, 2022 
I wanted to make a quick word to be able to say thanks to you for the amazing tips and tricks you are giving out at this site. My considerable internet lookup has at the end of the day been honored with really good facts and techniques to exchange with my colleagues. I 'd repeat that we readers actually are unquestionably endowed to live in a remarkable website with so many special professionals with good ideas. I feel somewhat lucky to have seen the webpages and look forward to so many more brilliant minutes reading here. Thank you once again for everything.
michael jordan shoes http://www.michaeljordanshoes.us.com
Reply ggdb
3:09 AM on May 15, 2022 
I just wanted to jot down a brief remark to be able to appreciate you for all the unique ideas you are showing here. My extensive internet investigation has now been paid with incredibly good know-how to exchange with my neighbours. I 'd state that that most of us visitors are very blessed to exist in a really good community with very many lovely people with beneficial advice. I feel extremely happy to have come across your entire site and look forward to many more cool times reading here. Thank you once again for all the details.
ggdb http://www.golden-gooses.com