Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Woekerpolissen hadden nooit (zo) verkocht mogen worden

Posted on July 4, 2014 at 9:55 AM

Wat een ongelofelijke oelemetoet ben ik toch! Dat ik dat nooit zo scherp ingezien heb. Vrijwel alle, zo niet alle beleggingsverzekeringen hadden nooit verkocht mogen worden op de manier waarop het gegaan is! Ik zat te lezen in de stukken van Martin van Rossum en René Graafsma toen bij mij het kwartje viel.


'Bedenk waarin gij wilt beleggen'


Als je als consument GELD OVER HEBT en je dat wil beleggen dan kun je gaan bedenken WAARIN je wilt beleggen. Beleg je het in ‘dit’ dan is het te verwachten rendement ‘zus’ en als je belegt in ‘dat’ is het prognoserendement ‘zo’. Elke soort belegging heeft ook zijn eigen kosten. Kom je er zelf niet uit dan zal een adviseur je op deze manier de weg wijzen.

Omgekeerd: als je over een tijdje een bepaalde hoeveelheid GELD WILT HEBBEN en je belegt in vastrentende waarden zul je waarschijnlijk meer geld moeten inleggen, weg zetten, betalen (noem het zoals je het wil) dan wanneer je het in aandelen doet, waar het te verwachten rendement hoger is. (Maar je ook meer risico loopt)


Inleggen en vervolgens als een haas op de weg gaan zitten om te kijken of er koplampen aan komen is niet verstandig. Nog onverstandiger is om stil te blijven zitten als je die koplampen in beeld krijgt. Dus kijkt een belegger – of diens adviseur – regelmatig naar de portefeuille om te kijken of alles nog loopt zoals bij aanvang gedacht en past eventueel wat aan. Doel wat lager stellen, wat meer gaan inleggen, beleggingsmix veranderen, etcetera.


BIJ DE BELEGGINGSVERZEKERING ZIJN AL DEZE ESSENTIALIA VAN BELEGGEN MET VOETEN GETREDEN!


De consument, die een beleggingsverzekering kreeg geoffreerd, kreeg een papiertje waarop stond welk bedrag er uit zijn verzekering zou komen bij 6% - 8% - 10% rendement, of 8% - 10% - 12% of…. Nou ja in ieder geval een keuze van drie (meestal). Had je als doel om ooit een bepaald bedrag bij elkaar belegd te krijgen (en dat was zeker zo bij een hypotheek: voldoende poen om de aflossing te kunnen voldoen) dan dacht je: “ach, dat bedrag bij dat middelste rendement – veel mensen kiezen bij een keuze van drie de middelste – komt mij wel goed uit, dus daar ga ik voor”. De consument ging dus een bedrag betalen dat er toe zou moeten leiden dat bij dat ‘middelste’ rendement zijn doel bereikt zou worden.


Er zijn ook adviseurs geweest, die klant er op wezen dat ‘een verzekeraar van nature voorzichtig is, dus dat het hoogste rendement ook best wel eens gehaald zou kunnen worden, dus dat je best van het hoogste rendement uit zou kunnen gaan….’ Gevolg: de klant hoefde minder te gaan betalen dan bij het kiezen van een lager rendement…..En zeker bij een hypotheek – waar de consument naar een zo laag mogelijke maandlast streeft – is de consument best bereid om dat rad voor ogen gedraaid te krijgen. Weet die consument veel….


Nu komt het!


Pas bij het AANVRAGEN van de verzekering moest de consument de KEUZE maken, WAARIN de verzekeraar zijn geld zou moeten beleggen. Bij mijn weten werd er vervolgens niet nagegaan of bij die keuze ook het (eerder) gekozen prognoserendement paste!


Stel dat de consument bij het aanvragen een defensieve belegging wilde, dan werd niet gekeken of het eerder gekozen rendement ook haalbaar zou zijn!


Sowieso hadden de meeste assurantieadviseurs geen verstand van beleggen, dus boden de verzekeraars de klanten (maar eigenlijk de adviseurs) massaal mixfondsen aan. ‘Ach, van alles wat; lekker gespreid over vastrentend, obligaties, onroerend goed en aandelen; fijn toch?’ Daarin zaten dus ook elementen die intrinsiek het te verwachten prognoserendement drukten! Zodat je – zeker als adviseur – eigenlijk dan al had kunnen verwachten dat het doel nooit bereikt zou worden.


De haas en de koplampen


Hoe was de follow up? Gingen verzekeraars en adviseurs regelmatig met de klant om tafel om te zien of er nog iets aangepast zou moeten worden in de beleggingen? Geen onderzoek naar gedaan, maar als ik op signalen af ga die ik in die ruim 25 jaar - waarin de beleggingsverzekeringen zijn verkocht - mee heb gekregen durf ik te stellen dat bij een 80 – 20 - regel dit in 80% van de gevallen niet is gebeurd! Ik vrees zelfs in meer gevallen niet.


Recall noodzakelijk


Conclusie: de beleggingsverzekering had nooit verkocht mogen worden zoals ze verkocht zijn. Bij de beleggingsverzekering is nooit de begeleiding gegeven die je als consument – met een enorme kennis-bias- had mogen verwachten.


Dus moeten ze in feite allemaal teruggedraaid worden!


Iedere andere oplossing (inzicht geven in kosten, compensatie bieden op basis van een hele slechte Wabeke-norm, overlijdensrisico er uit slopen en ‘elders’ sluiten) zijn in feite lapmiddelen waar de consument niet bij gebaat is!


Gezien de hoeveelheid verkochte beleggingsverzekeringen, de hoeveelheid huishoudens, de hoeveelheid verzekeraars -die elkaar na-ge-aapt hebben - moet deze recall-actie centraal geleid gaan worden. De overheid kan hier niet stil bij blijven zitten. Ook al niet omdat veel burgers dit soort verzekeringen hebben bij geheel of deels door de overheid gesteunde instellingen. Veel consumenten zijn nu de hazen waar de koplampen op af komen! Dat gaat een grote economische crisis opleveren.

 

Categories: Financiele advisering, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

4279 Comments

Reply norgran
3:04 AM on September 26, 2022 
reebok houston texans arian foster 23 blue replica jerseys sale chicago white sox world series hat 5000 air max 95 lime verde grigio new york yankees cap johannesburg oh rebecca minkoff maxi edie womens petite short sleeve tops
norgran http://www.norgran.com/
Reply aldarakuae
5:33 PM on September 25, 2022 
amazon crocs invierno prezzo maglia gucci laura ashley dresses 2020 poche poubelle jaune mizuno wave sky 4 m coprispalle sposa lana
aldarakuae https://www.aldarakuae.com/
Reply sobatklikm
12:35 PM on September 25, 2022 
puma soft foam donna jeans e maglia bianca nike kyrie irving hoodie ipad keyboard case 10.2 inch ricosta pepino maddy reebok sxt pump
sobatklikm https://www.sobatklikm.com/
Reply themrsc
6:25 AM on September 25, 2022 
mens red bottoms high tops one piece dress for 16 year girl moncler blackface coat moncler batz coat fc lorient jersey for cheap
themrsc http://www.themrsc.com/
Reply vmgear
3:53 AM on September 25, 2022 
borse coccinelle trucker hat golf damen schuhe armani boina al crochet fácil costume italien homme mariage gant maxikleid
vmgear https://www.vmgear.com/
Reply profprsites
1:50 AM on September 25, 2022 
ray ban rb 4275 oakley holbrook american heritage marvin jones jr jersey jaguars jersey nhl vintage mens bucs jersey red adidas fleece pants
profprsites http://www.profprsites.com/
Reply saimscreation
11:01 PM on September 24, 2022 
off white handyhülle iphone xr sandale birkenstock bebe zaxy chanclas tommy hilfiger t shirt uomo celtic wedding dress sac à dos collège
saimscreation https://www.saimscreation.com/
Reply instepnews
11:01 PM on September 24, 2022 
lustige clogs jerry seinfeld nike shox puma cali sport grün los mejores tacos de futbol 2020 off shoulder kleid blau tracolla grande uomo
instepnews https://www.instepnews.com/
Reply cialisonlinegp
11:01 PM on September 24, 2022 
hochzeitsgast langes kleid borse desigual inverno 2020 name of hats converse all star weiß plateau gorras bordadas con chaquira robe viscose longue
cialisonlinegp https://www.cialisonlinegp.com/
Reply vmgear
11:01 PM on September 24, 2022 
schwedische handyhülle handyhüllen gummi vente timberland homme zapatería ulanka maglie ultras inter red and black mini dress
vmgear https://www.vmgear.com/
Reply legoldberg
11:00 PM on September 24, 2022 
abendkleid hochzeitsgast bauletto 1 classe fleece lined ponytail beanie reebok classic damen schwarz gorras mlb mercadolibre robe imprimée noire et blanche
legoldberg https://www.legoldberg.com/
Reply spretech
8:46 PM on September 24, 2022 
doc martens chelsea boots crazy horse plus size red floral dress jadeveon clowney browns jersey old navy boston celtics puma kidsuper suede army major hat
spretech http://www.spretech.com/
Reply saglikara
7:53 PM on September 24, 2022 
ferd perry polo youth tennessee football jersey black dress with veil best shoe to buy jordans reiss mia dress fastrack wayfarer sunglasses for men
saglikara http://www.saglikara.net/
Reply cloudninechic
5:11 PM on September 24, 2022 
bmw x1 sun visor timberland 6 inch premium damen sombreros de pesca para hombres grossesse pantalon trop serré 70 er jahre style xiaomi redmi 8a hülle amazon
cloudninechic https://www.cloudninechic.com/
Reply vampyrebatwings
5:11 PM on September 24, 2022 
weiße damen kleider yoox zaini saldi hat with fox logo salomon trailrunning herren cachucha negra lisa peignoir homme polo ralph lauren
vampyrebatwings https://www.vampyrebatwings.com/
Reply lukasshort
5:11 PM on September 24, 2022 
r11 charlie fedora straw hat vans herren schwarz gorros con dos bolitas combinaison tenue de soirée weise kleid lang samsung m51 hülle original
lukasshort https://www.lukasshort.com/
Reply shemcreekevents
5:11 PM on September 24, 2022 
außergewöhnliche handyhüllen motive handyhülle asics gel nimbus 18 homme zapatos comodos para trabajar de pie maglione senza maniche come si chiama boho dress target
shemcreekevents https://www.shemcreekevents.com/
Reply profprsites
3:37 PM on September 24, 2022 
round sparkle necklace pandora ray ban 5206 color 2445 ray ban 8067 nike soccer pants for men 2021 euros england kit antoine winfield jersey
profprsites http://www.profprsites.com/
Reply crossfitlaunch
12:34 PM on September 24, 2022 
your name nba jersey oneplus 8t cover sandstone pepino weite w 28 vans japanese style nike tavas herren schwarz tenis pirma urbano para mujer
crossfitlaunch https://www.crossfitlaunch.com/
Reply aeryhwryjdm
12:34 PM on September 24, 2022 
nike air max 90 weiß orange
aeryhwryjdm https://www.aeryhwryjdm.com/