Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Woekerpolissen hadden nooit (zo) verkocht mogen worden

Posted on July 4, 2014 at 9:55 AM

Wat een ongelofelijke oelemetoet ben ik toch! Dat ik dat nooit zo scherp ingezien heb. Vrijwel alle, zo niet alle beleggingsverzekeringen hadden nooit verkocht mogen worden op de manier waarop het gegaan is! Ik zat te lezen in de stukken van Martin van Rossum en René Graafsma toen bij mij het kwartje viel.


'Bedenk waarin gij wilt beleggen'


Als je als consument GELD OVER HEBT en je dat wil beleggen dan kun je gaan bedenken WAARIN je wilt beleggen. Beleg je het in ‘dit’ dan is het te verwachten rendement ‘zus’ en als je belegt in ‘dat’ is het prognoserendement ‘zo’. Elke soort belegging heeft ook zijn eigen kosten. Kom je er zelf niet uit dan zal een adviseur je op deze manier de weg wijzen.

Omgekeerd: als je over een tijdje een bepaalde hoeveelheid GELD WILT HEBBEN en je belegt in vastrentende waarden zul je waarschijnlijk meer geld moeten inleggen, weg zetten, betalen (noem het zoals je het wil) dan wanneer je het in aandelen doet, waar het te verwachten rendement hoger is. (Maar je ook meer risico loopt)


Inleggen en vervolgens als een haas op de weg gaan zitten om te kijken of er koplampen aan komen is niet verstandig. Nog onverstandiger is om stil te blijven zitten als je die koplampen in beeld krijgt. Dus kijkt een belegger – of diens adviseur – regelmatig naar de portefeuille om te kijken of alles nog loopt zoals bij aanvang gedacht en past eventueel wat aan. Doel wat lager stellen, wat meer gaan inleggen, beleggingsmix veranderen, etcetera.


BIJ DE BELEGGINGSVERZEKERING ZIJN AL DEZE ESSENTIALIA VAN BELEGGEN MET VOETEN GETREDEN!


De consument, die een beleggingsverzekering kreeg geoffreerd, kreeg een papiertje waarop stond welk bedrag er uit zijn verzekering zou komen bij 6% - 8% - 10% rendement, of 8% - 10% - 12% of…. Nou ja in ieder geval een keuze van drie (meestal). Had je als doel om ooit een bepaald bedrag bij elkaar belegd te krijgen (en dat was zeker zo bij een hypotheek: voldoende poen om de aflossing te kunnen voldoen) dan dacht je: “ach, dat bedrag bij dat middelste rendement – veel mensen kiezen bij een keuze van drie de middelste – komt mij wel goed uit, dus daar ga ik voor”. De consument ging dus een bedrag betalen dat er toe zou moeten leiden dat bij dat ‘middelste’ rendement zijn doel bereikt zou worden.


Er zijn ook adviseurs geweest, die klant er op wezen dat ‘een verzekeraar van nature voorzichtig is, dus dat het hoogste rendement ook best wel eens gehaald zou kunnen worden, dus dat je best van het hoogste rendement uit zou kunnen gaan….’ Gevolg: de klant hoefde minder te gaan betalen dan bij het kiezen van een lager rendement…..En zeker bij een hypotheek – waar de consument naar een zo laag mogelijke maandlast streeft – is de consument best bereid om dat rad voor ogen gedraaid te krijgen. Weet die consument veel….


Nu komt het!


Pas bij het AANVRAGEN van de verzekering moest de consument de KEUZE maken, WAARIN de verzekeraar zijn geld zou moeten beleggen. Bij mijn weten werd er vervolgens niet nagegaan of bij die keuze ook het (eerder) gekozen prognoserendement paste!


Stel dat de consument bij het aanvragen een defensieve belegging wilde, dan werd niet gekeken of het eerder gekozen rendement ook haalbaar zou zijn!


Sowieso hadden de meeste assurantieadviseurs geen verstand van beleggen, dus boden de verzekeraars de klanten (maar eigenlijk de adviseurs) massaal mixfondsen aan. ‘Ach, van alles wat; lekker gespreid over vastrentend, obligaties, onroerend goed en aandelen; fijn toch?’ Daarin zaten dus ook elementen die intrinsiek het te verwachten prognoserendement drukten! Zodat je – zeker als adviseur – eigenlijk dan al had kunnen verwachten dat het doel nooit bereikt zou worden.


De haas en de koplampen


Hoe was de follow up? Gingen verzekeraars en adviseurs regelmatig met de klant om tafel om te zien of er nog iets aangepast zou moeten worden in de beleggingen? Geen onderzoek naar gedaan, maar als ik op signalen af ga die ik in die ruim 25 jaar - waarin de beleggingsverzekeringen zijn verkocht - mee heb gekregen durf ik te stellen dat bij een 80 – 20 - regel dit in 80% van de gevallen niet is gebeurd! Ik vrees zelfs in meer gevallen niet.


Recall noodzakelijk


Conclusie: de beleggingsverzekering had nooit verkocht mogen worden zoals ze verkocht zijn. Bij de beleggingsverzekering is nooit de begeleiding gegeven die je als consument – met een enorme kennis-bias- had mogen verwachten.


Dus moeten ze in feite allemaal teruggedraaid worden!


Iedere andere oplossing (inzicht geven in kosten, compensatie bieden op basis van een hele slechte Wabeke-norm, overlijdensrisico er uit slopen en ‘elders’ sluiten) zijn in feite lapmiddelen waar de consument niet bij gebaat is!


Gezien de hoeveelheid verkochte beleggingsverzekeringen, de hoeveelheid huishoudens, de hoeveelheid verzekeraars -die elkaar na-ge-aapt hebben - moet deze recall-actie centraal geleid gaan worden. De overheid kan hier niet stil bij blijven zitten. Ook al niet omdat veel burgers dit soort verzekeringen hebben bij geheel of deels door de overheid gesteunde instellingen. Veel consumenten zijn nu de hazen waar de koplampen op af komen! Dat gaat een grote economische crisis opleveren.

 

Categories: Financiele advisering, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

2491 Comments

Reply DGrougshx
9:27 PM on June 26, 2022 
yielded up the rock, caught albeit the staff saved to content , carrying her safe, i seemed around the location, , It was really tively dependent were thereby severe to live customer shipping na such tire Viagra prix Belgique, Viagra prix sans ordonnance Viagra sans ordonnance en ligne Achat Viagra 50 mg bon march?© Viagra sans ordonnance en ligne.,Acheter licence Parallels Desktop 8, Recherche Parallels Desktop 8 moins cher Recherche Parallels Desktop 8 moins cher Acheter Parallels Desktop 8 en Canada Ou acheter Parallels Desktop 8 au meilleur prix., Klonopin livraison rapide, Klonopin acheter Achat Klonopin bon march?© Klonopin prix France Achat Klonopin bon march?©. versus the prosecution's score ? reverse where i can wipe of polymerases like eye, .
Reply lahoreview
8:45 PM on June 26, 2022 
nike torch 4 mens white texas rangers fedora hat 2014 soft womens graphic tees washington nationals winter hats coupons air force 1s uv reactive allen iverson question mid shoes
lahoreview http://www.lahoreview.com/
Reply contentbrews
7:40 PM on June 26, 2022 
nba jerseys los angeles clippers 32 blake griffin black precious metals fashion jerseys moncler puffer coat mens kobe bryant west jersey mercurial nike verde 50s inspired outfits black and green yeezys for sale
contentbrews http://www.contentbrews.com/
Reply filecodi
1:09 PM on June 26, 2022 
fly knit 2018 moncler jacket fur hood womens prada mirage camera bag lululemon day to night dress black supreme air force 1 moncler monashee
filecodi http://www.filecodi.net/
Reply golden goose outlet
6:52 AM on June 26, 2022 
I needed to draft you one bit of observation to say thanks a lot as before over the marvelous knowledge you've shown here. It's certainly open-handed with you in giving extensively what exactly many people could have marketed for an electronic book to generate some money for themselves, specifically now that you could have tried it if you ever considered necessary. These tips additionally served as a fantastic way to fully grasp some people have the identical zeal much like my personal own to know the truth good deal more concerning this problem. Certainly there are thousands of more pleasant instances ahead for many who browse through your site.
golden goose outlet http://www.goldengoose-outlet.us.com
Reply catiewithac
8:34 PM on June 25, 2022 
nike kit dream league soccer 2019 new era youth fitted hats game ben roethlisberger womens jersey pittsburgh steelers 7 home black nfl adidas stan smith verde and blanco nike shirt freak nookie halter dress
catiewithac http://www.catiewithac.com/
Reply tnlnsl
6:47 PM on June 25, 2022 
alyx moncler puffer womens white tunic lids new era fitted hats 2017 cell plasmic womens training shoes noir shein lilac dress red sox memorial day hat low profile review
tnlnsl http://www.tnlnsl.net/
Reply storams
8:01 PM on June 24, 2022 
highest jersey sales in football aj3 low construction paper fireman hat ray ban cat eye sunglasses black joe klecko throwback jersey robert horry mitchell and ness
storams http://www.storams.com/
Reply mizukachan
8:00 PM on June 24, 2022 
air max react 270 orange nike zoom 2k white pink athletech sleeveless shirts gortons fisherman islanders jersey brendan shanahan rangers jersey puma axis trainers
mizukachan http://www.mizukachan.com/
Reply lahoreview
7:36 PM on June 24, 2022 
tottenham hotspur kit nike flyknit racer online sale new england womens football kit for cheap ymcmb hats grey jonah hill x adidas samba emerald green wedding guest dress
lahoreview http://www.lahoreview.com/
Reply tyvano
7:36 PM on June 24, 2022 
aaron rodgers eagles jersey new york yankees cap pakistan news khaki green prom dress nike air max invigor barn chain shirt dress 35f0gu2m7b
tyvano http://www.tyvano.com/
Reply eseaship
6:43 PM on June 24, 2022 
82 cowboys jersey backless dress fashion nova youth 9forty chelsea news kit for cheap gatorade 6s for sale plus size kurtis online usa
eseaship http://www.eseaship.com/
Reply catiewithac
6:17 PM on June 24, 2022 
new balance revlite 247 price nemeziz sale north face sierra down jacket sun hat foldable ny yankees uniform for cheap childrens converse sale
catiewithac http://www.catiewithac.com/
Reply luftstoff
4:41 PM on June 24, 2022 
air jordan 13 blue and black rei lone peak womens pandora bracelet with gold heart clasp michael kors wrist bag louboutin studded heels pandora rose gold circle earrings
luftstoff http://www.luftstoff.com/
Reply tnlnsl
3:25 PM on June 24, 2022 
uniqlo dresses sale under armour curry bleu men air max 90 vt all white shoes australia nba boston celtics sweatshirt plus size tinkerbell dress nike air jordan 6 schwarz cat
tnlnsl http://www.tnlnsl.net/
Reply off white hoodie
6:55 AM on June 24, 2022 
I am just commenting to let you understand of the perfect experience my cousin's princess experienced visiting your web site. She picked up too many issues, including what it is like to have an amazing giving spirit to let men and women just understand a variety of advanced matters. You undoubtedly did more than readers' desires. Thank you for churning out those powerful, dependable, edifying and easy tips about the topic to Lizeth.
off white hoodie http://www.offwhitehoodies.us
Reply kobe shoes
6:54 AM on June 24, 2022 
I together with my guys have already been reviewing the best tactics on your site and so suddenly got a terrible suspicion I had not expressed respect to the web blog owner for those techniques. All of the women happened to be so excited to study them and have now in fact been enjoying them. Thanks for genuinely really thoughtful and then for deciding upon such incredibly good subject matter most people are really eager to know about. My personal sincere regret for not saying thanks to you earlier.
kobe shoes http://www.kobe.us.com
Reply bape
6:54 AM on June 24, 2022 
I precisely needed to say thanks yet again. I'm not certain what I could possibly have used without the entire basics shown by you concerning such concern. It actually was a very depressing condition in my view, however , spending time with your professional tactic you managed the issue took me to leap for fulfillment. I'm thankful for this assistance and as well , pray you are aware of a powerful job you were carrying out educating many people via your blog. I know that you have never come across all of us.
bape http://www.bapes.us.org
Reply kyrie irving shoes
6:54 AM on June 24, 2022 
I precisely wanted to appreciate you once again. I am not sure the things that I could possibly have made to happen without these tips and hints documented by you over such a question. It has been a troublesome case for me, but considering the very specialized technique you dealt with that made me to cry for joy. I'm just grateful for this help and in addition wish you comprehend what a powerful job you are always providing teaching others by way of a site. Most likely you haven't met all of us.
kyrie irving shoes http://www.kyrieirving-shoes.us.com
Reply kevin durant shoes
6:54 AM on June 24, 2022 
I precisely had to appreciate you again. I'm not certain the things that I would have implemented in the absence of the actual secrets provided by you about my industry. It was actually a alarming problem in my circumstances, but understanding the very expert style you handled that forced me to cry with delight. I am just thankful for the assistance as well as have high hopes you find out what a powerful job you are doing educating most people through your websites. Most probably you haven't got to know any of us.
kevin durant shoes http://www.kevindurant-shoes.us.com