Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Pensioenknip verboden? Belachelijk!

Posted on March 22, 2014 at 5:00 AM

Oei! Even niet mee gekregen. De brief van Staatssecretaris van Sociale Zaken Klijnsma van 4 november 2103, waarin zij met ingang van 1 januari 2014 de Pensioenknip verbiedt.

 

Pensioenknip? Ja. Stel: jouw werkgever heeft een pensioen voor je geregeld bij een verzekeringsmaatschappij. In zo’n vorm dat er een kapitaal beschikbaar komt op je pensioendatum. Dat kapitaal mag je niet opvragen en mee naar de Bahama’s gaan. Dat moet omgezet worden in periodieke pensioen-uitkeringen zo lang je leeft. Verzekeringstechnisch een vorm van lijfrente.

 

Stel nu verder dat je vandaag een brief krijgt van de verzekeraar dat er binnenkort € 100.000 beschikbaar komt. De verzekeraar gaat berekenen hoe hoog de uitkering gaat worden.

 

Levens- en sterftekansen

 

Hij moet bedenken hoe lang hij zal moeten uitkeren. Dus houdt rekening met levens- en sterftekansen. Want aan de ene verzekerde zal hij tot zijn 105-e uit moeten keren. En aan de andere verzekerde maar een jaar. Immers, de uitkering stopt bij overlijden.

 

Rentevergoeding

 

De verzekeraar houdt die € 100.000 voorlopig onder zich en kan daarop rendement maken. Hoeveel dat de komende vijf, tien, twintig, veertig jaar zal zijn weet niemand. Ook de verzekeraar niet. Dus gaat hij uit van de huidige rentestand. Die ligt op dit moment rond 1,5% a 2%.

 

Levenslang geen hogere vergoeding!

 

Je moet als consument dit aanbod accepteren. Want pensioen is een levenslange uitkering. Maar wat gebeurt er nou als de verzekeraar straks een hoger rendement gaat maken? Daar profiteer je als gepensioneerde niet van mee! Eigenlijk te gek voor woorden. Een aantal jaren geleden bedacht men daarom de Pensioenknip.

Er wordt berekend dat uit die € 100.000 er levenslang een uitkering zou kunnen komen van bijvoorbeeld € 6.000 per jaar. Die uitkering verzekert men dan voor vijf jaar. Daarvoor is - laten we zeggen - € 30.000 nodig. De rest van het kapitaal - € 70.000 – wordt vijf jaar opzij gezet. Dat levert dan na die vijf jaar bijvoorbeeld € 76.000 op.

Dit alles in de hoop dat de rente, waarmee de verzekeraar rekent na die vijf jaar (wat) hoger zal zijn en de uitkeringsgerechtigde dan méér zou gaan krijgen dan € 6.000 per jaar.

 

Dit is op zich een stap in de richting om de consument mee te laten profiteren van een betere rentevergoeding.

 

Pensioenknip verboden

 

Staatssecretaris Klijnsma heeft dat echter verboden. Volgens haar evaluatie hebben maar een beperkt aantal mensen mee gedaan. 1% of zo’n 100 personen. De meesten komen nu aan het eind van de vijf-jaarsperiode en hebben niet geprofiteerd van een rentestijging. Integendeel. De rente is verder gedaald sinds 2009. Dus voor hen heeft het niet gewerkt.

Verder zou dit systeem extra advies vergen en extra uitvoeringskosten. Dat zou in het nadeel zijn van de gepensioneerde.

 

Sociaal?

 

Je vraagt je af waarom een Staatssecretaris van SOCIALE ZAKEN het systeem juist nu verbiedt. Ja, de rente is lager dan in 2009. Maar de kans op erg veel lager is minder groot dan dat deze de komende tien, twintig jaar weer hoger wordt. Dus zeker vanaf nu moeten consumenten van het systeem kunnen profiteren. Je vraagt je ook af waarom maar 1% van de blijkbaar 10.000 mensen van de Pensioenknip gebruik heeft gemaakt.

Iedere weldenkend mens zal het niet accepteren dat hij levenslang een vergoeding van 1,5% a 2% zal gaan krijgen zonder ooit een kans op meer. Is dit wel voldoende verteld aan die consument?

 

Door de verzekeraar? Waarschijnlijk niet. Die lacht in zijn vuistje. Want als straks de rente weer aantrekt heeft hij de winst. En ze zullen krokodillentranen hebben gehuild bij de staats dat het ‘toch wel heel veel extra uitvoeringskosten met zich mee brengt’. Want hoe komt Klijnsma anders aan dat argument?

 

Is het de consument verteld door de adviseur? Velen zullen het misschien ook gemakkelijker hebben gevonden om tegen de klant te zeggen: “hier is het aanbod van de verzekeraar. Teken bij het kruisje en ik ben weg”. Want de praktijk is dat de consument een brief krijgt van de verzekeringsmaatschappij waarin het beschikbaar komen van het kapitaal wordt aangekondigd en welke uitkering zal gaan krijgen. Velen zullen dat als een voldongen feit accepteren.

 

Het is onbegrijpelijk en belachelijk dat juist een Staatssecretaris van SOCIALE Zaken deze maatregel heeft genomen. Ze hoefde deze maatregel helemaal niet te torpederen. Op zijn minst gewoon laten bestaan. En bevorderen dat verzekeraars en pensioenadviseurs het beter uit zouden gaan leggen aan hun klanten.

 

Wie komt er nu op voor de gedupeerde burgers?

 

Winstdelende lijfrenten

 

Overigens is de Pensioenknip nog steeds een gekunstelde vorm om consumenten te laten profiteren van een mogelijke rentestijging in de toekomst. Dat ook ‘verkeerd’ uit kan pakken zoals we de afgelopen vijf jaar hebben bezien. Maar waarom dan niet een vorm van ‘winstdeling’ zoals dat bij kapitaalverzekeringen geldt?

 

Nabrander

 

Michael Visser wees me er op dat Tweede Kamerlid Helma Lodders (VVD) in december 2013 de regering heeft opgeroepen om de mogelijkheden voor verzekerde te verbeteren. (Klik hiernaast) hier)

 

Emile Soetendaal / SZW twitterde dat een onderzoek in de week van 24 maart gaat beginnen. SZW gaat eerst met verzekeraars om de tafel. Mjah... Valt uit die hoek veel te verwachten? Welke 'machtsmiddelen' heeft SZW om in de private overeenkomsten tussen verzekeraars en werkgevers / werknemers 'in te grijpen? Ik ben zeer benieuwd.

 

Maar waarom dan de 'pensioenknip' verbieden? Daarmee lijk je eerst oude schoenen weg te gooien voordat je nieuwe hebt.


Deze blog is oorspronkelijk gepubliceerd op 22 maart 2014

Categories: Pensioen, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

2600 Comments

Reply andthegiraffe
10:37 PM on September 17, 2022 
handykette personalisiert hülle für galaxy a52 adidas supercourt noire comprar zapatos en linea immagini da stampare su magliette wedding dress tradition
andthegiraffe https://www.andthegiraffe.com/
Reply rosascleaner
10:36 PM on September 17, 2022 
robe léopard fluide rückenfreies kleid kurz samsung galaxy s8 outdoor hülle huawei mate 10 lite hülle original stan smith bebe adidas botines zapatos cat mujer
rosascleaner https://www.rosascleaner.com/
Reply haojujin
10:36 PM on September 17, 2022 
iphone x silicone case red fussballschuhe gr 50 pink adidas gazelle junior nike nr 354 herren zapatillas casual mujer plataforma hailys kleid weiß
haojujin https://www.haojujin.com/
Reply merrakech
10:36 PM on September 17, 2022 
valigia spiderman spacex baseball cap adidas x plr damen bombin sombrero robe mi longue fleurie femme hellrosa kleid
merrakech https://www.merrakech.com/
Reply thailandphotoclub
4:18 PM on September 17, 2022 
adidas lacet elastique zapatos novia plataforma maglia gucci con tigre sandro sweater dress grand sac à main en cuir scarpe dior sposa
thailandphotoclub https://www.thailandphotoclub.com/
Reply acseolink
4:18 PM on September 17, 2022 
portafoglio ducati fedora hat outfits summer nike zoom fly damen gorra streetwear robe de cocktail pour femme enceinte mittelalter kleidung damen selber machen
acseolink https://www.acseolink.com/
Reply littledevilmusic
4:18 PM on September 17, 2022 
cowgirl straw hat nike air force damen sombrero de fieltro ala ancha robe muguet meerjungfrau kleid rot samsung s20 magnet hülle
littledevilmusic https://www.littledevilmusic.com/
Reply jupitersupplies
4:18 PM on September 17, 2022 
kommunionkleider 164 borse circus custom bowler hat weiße converse sauber bekommen gorra pico de pato robe mariage turque
jupitersupplies https://www.jupitersupplies.com/
Reply riptidesurfbar
4:18 PM on September 17, 2022 
langlaufschuhe damen salomon gorra verano robe noire superdry leo kleid c a schutzhülle ipad air 2020 akku hülle iphone 6s
riptidesurfbar https://www.riptidesurfbar.com/
Reply rcnutricion
11:05 PM on September 16, 2022 
hayley paige show 2012 new nfl jerseys philadelphia eagles 24 nnamdi asomugha grey shadow jerseys everton fc jersey 2019 game lance moore mens jersey pittsburgh steelers 16 home black nfl nike jordan 1 yellow blanc
rcnutricion http://www.rcnutricion.com/
Reply biosavons
4:36 PM on September 16, 2022 
barts jasmin beanie black polo a manche longue homme tiffany 1 million dollar ring hurley del mar trucker hat ray ban aviator brad pitt felt cowboy hats bull rider crown
biosavons http://www.biosavons.com/
Reply janesgallerie
5:15 AM on September 16, 2022 
tacones altos color negro maglia trasferta inter satin work dress petit sacs a main vans uomo slip on giacca versace uomo
janesgallerie https://www.janesgallerie.com/
Reply bestentnews
5:15 AM on September 16, 2022 
cocktailkleid weihnachten zaini donna liu jo acg bucket hat black adidas superstar jacke herren guess gorras pyjama bebe noel garcon
bestentnews https://www.bestentnews.com/
Reply gizmobhai
5:15 AM on September 16, 2022 
etuikleid schwarz kurzarm codice sconto gabs cavalry hat army nike schuhe vintage gorras para mujer puma peignoir de bain tommy hilfiger femme
gizmobhai https://www.gizmobhai.com/
Reply smartsgi
5:15 AM on September 16, 2022 
emily in paris phone case iphone 11 pro schwarze sneaker mit schwarzer sohle damen jordan 1 mid old love adidas zx 8000 lego kaufen luck ciclismo zalando große größen kleider
smartsgi https://www.smartsgi.com/
Reply highstatusdating
5:15 AM on September 16, 2022 
giesswein veitsch 42 nimbus knit 22 new balance für männer nimbus 22 forum sport kleid als gast zur hochzeit cartella con rotelle
highstatusdating https://www.highstatusdating.com/
Reply dokanmela
2:54 AM on September 16, 2022 
dallas cowboys beasley jersey fv4653 georges chakra gold wedding dress price womens mock neck golf shirt teddy bear flat cap ray ban rb3478 replacement lenses
dokanmela http://www.dokanmela.com/
Reply sodmgmodels
10:20 PM on September 15, 2022 
salomon langlaufjacke gorra tartan robe à pois manche longue kleid mit viereckigem ausschnitt handytasche für lg handykette huawei p10
sodmgmodels https://www.sodmgmodels.com/
Reply gtareasnowmobile
10:20 PM on September 15, 2022 
jadea lupetto
gtareasnowmobile https://www.gtareasnowmobile.com/
Reply lukasshort
10:20 PM on September 15, 2022 
botines cuña alpe maglia fiorentina kappa western boutique dresses sac à dos femme cuir noir nike air force 1 low personalizzate cappotto di pelle donna
lukasshort https://www.lukasshort.com/