Shopping Cart
Your Cart is Empty
Quantity:
Subtotal
Taxes
Shipping
Total
There was an error with PayPalClick here to try again
CelebrateThank you for your business!You should be receiving an order confirmation from Paypal shortly.Exit Shopping Cart

geld is een middel, geen doel

Blog

Blog

Pensioenknip verboden? Belachelijk!

Posted on March 22, 2014 at 5:00 AM

Oei! Even niet mee gekregen. De brief van Staatssecretaris van Sociale Zaken Klijnsma van 4 november 2103, waarin zij met ingang van 1 januari 2014 de Pensioenknip verbiedt.

 

Pensioenknip? Ja. Stel: jouw werkgever heeft een pensioen voor je geregeld bij een verzekeringsmaatschappij. In zo’n vorm dat er een kapitaal beschikbaar komt op je pensioendatum. Dat kapitaal mag je niet opvragen en mee naar de Bahama’s gaan. Dat moet omgezet worden in periodieke pensioen-uitkeringen zo lang je leeft. Verzekeringstechnisch een vorm van lijfrente.

 

Stel nu verder dat je vandaag een brief krijgt van de verzekeraar dat er binnenkort € 100.000 beschikbaar komt. De verzekeraar gaat berekenen hoe hoog de uitkering gaat worden.

 

Levens- en sterftekansen

 

Hij moet bedenken hoe lang hij zal moeten uitkeren. Dus houdt rekening met levens- en sterftekansen. Want aan de ene verzekerde zal hij tot zijn 105-e uit moeten keren. En aan de andere verzekerde maar een jaar. Immers, de uitkering stopt bij overlijden.

 

Rentevergoeding

 

De verzekeraar houdt die € 100.000 voorlopig onder zich en kan daarop rendement maken. Hoeveel dat de komende vijf, tien, twintig, veertig jaar zal zijn weet niemand. Ook de verzekeraar niet. Dus gaat hij uit van de huidige rentestand. Die ligt op dit moment rond 1,5% a 2%.

 

Levenslang geen hogere vergoeding!

 

Je moet als consument dit aanbod accepteren. Want pensioen is een levenslange uitkering. Maar wat gebeurt er nou als de verzekeraar straks een hoger rendement gaat maken? Daar profiteer je als gepensioneerde niet van mee! Eigenlijk te gek voor woorden. Een aantal jaren geleden bedacht men daarom de Pensioenknip.

Er wordt berekend dat uit die € 100.000 er levenslang een uitkering zou kunnen komen van bijvoorbeeld € 6.000 per jaar. Die uitkering verzekert men dan voor vijf jaar. Daarvoor is - laten we zeggen - € 30.000 nodig. De rest van het kapitaal - € 70.000 – wordt vijf jaar opzij gezet. Dat levert dan na die vijf jaar bijvoorbeeld € 76.000 op.

Dit alles in de hoop dat de rente, waarmee de verzekeraar rekent na die vijf jaar (wat) hoger zal zijn en de uitkeringsgerechtigde dan méér zou gaan krijgen dan € 6.000 per jaar.

 

Dit is op zich een stap in de richting om de consument mee te laten profiteren van een betere rentevergoeding.

 

Pensioenknip verboden

 

Staatssecretaris Klijnsma heeft dat echter verboden. Volgens haar evaluatie hebben maar een beperkt aantal mensen mee gedaan. 1% of zo’n 100 personen. De meesten komen nu aan het eind van de vijf-jaarsperiode en hebben niet geprofiteerd van een rentestijging. Integendeel. De rente is verder gedaald sinds 2009. Dus voor hen heeft het niet gewerkt.

Verder zou dit systeem extra advies vergen en extra uitvoeringskosten. Dat zou in het nadeel zijn van de gepensioneerde.

 

Sociaal?

 

Je vraagt je af waarom een Staatssecretaris van SOCIALE ZAKEN het systeem juist nu verbiedt. Ja, de rente is lager dan in 2009. Maar de kans op erg veel lager is minder groot dan dat deze de komende tien, twintig jaar weer hoger wordt. Dus zeker vanaf nu moeten consumenten van het systeem kunnen profiteren. Je vraagt je ook af waarom maar 1% van de blijkbaar 10.000 mensen van de Pensioenknip gebruik heeft gemaakt.

Iedere weldenkend mens zal het niet accepteren dat hij levenslang een vergoeding van 1,5% a 2% zal gaan krijgen zonder ooit een kans op meer. Is dit wel voldoende verteld aan die consument?

 

Door de verzekeraar? Waarschijnlijk niet. Die lacht in zijn vuistje. Want als straks de rente weer aantrekt heeft hij de winst. En ze zullen krokodillentranen hebben gehuild bij de staats dat het ‘toch wel heel veel extra uitvoeringskosten met zich mee brengt’. Want hoe komt Klijnsma anders aan dat argument?

 

Is het de consument verteld door de adviseur? Velen zullen het misschien ook gemakkelijker hebben gevonden om tegen de klant te zeggen: “hier is het aanbod van de verzekeraar. Teken bij het kruisje en ik ben weg”. Want de praktijk is dat de consument een brief krijgt van de verzekeringsmaatschappij waarin het beschikbaar komen van het kapitaal wordt aangekondigd en welke uitkering zal gaan krijgen. Velen zullen dat als een voldongen feit accepteren.

 

Het is onbegrijpelijk en belachelijk dat juist een Staatssecretaris van SOCIALE Zaken deze maatregel heeft genomen. Ze hoefde deze maatregel helemaal niet te torpederen. Op zijn minst gewoon laten bestaan. En bevorderen dat verzekeraars en pensioenadviseurs het beter uit zouden gaan leggen aan hun klanten.

 

Wie komt er nu op voor de gedupeerde burgers?

 

Winstdelende lijfrenten

 

Overigens is de Pensioenknip nog steeds een gekunstelde vorm om consumenten te laten profiteren van een mogelijke rentestijging in de toekomst. Dat ook ‘verkeerd’ uit kan pakken zoals we de afgelopen vijf jaar hebben bezien. Maar waarom dan niet een vorm van ‘winstdeling’ zoals dat bij kapitaalverzekeringen geldt?

 

Nabrander

 

Michael Visser wees me er op dat Tweede Kamerlid Helma Lodders (VVD) in december 2013 de regering heeft opgeroepen om de mogelijkheden voor verzekerde te verbeteren. (Klik hiernaast) hier)

 

Emile Soetendaal / SZW twitterde dat een onderzoek in de week van 24 maart gaat beginnen. SZW gaat eerst met verzekeraars om de tafel. Mjah... Valt uit die hoek veel te verwachten? Welke 'machtsmiddelen' heeft SZW om in de private overeenkomsten tussen verzekeraars en werkgevers / werknemers 'in te grijpen? Ik ben zeer benieuwd.

 

Maar waarom dan de 'pensioenknip' verbieden? Daarmee lijk je eerst oude schoenen weg te gooien voordat je nieuwe hebt.


Deze blog is oorspronkelijk gepubliceerd op 22 maart 2014

Categories: Pensioen, Consumentenbelangen

Post a Comment

Oops!

Oops, you forgot something.

Oops!

The words you entered did not match the given text. Please try again.

2600 Comments

Reply missheadtotoe
8:10 PM on September 25, 2022 
elisabetta franchi zaino sleeping caps for men air max beige damen sombrero chalan robe en soie fleurie maritimes hochzeitskleid
missheadtotoe https://www.missheadtotoe.com/
Reply theboardwalknews
8:10 PM on September 25, 2022 
new balance beige herren aston martin red bull racing gorra déguisement jasmine primark momox fashion h m huawei p30 pro hülle mit kette iphone kordel umhängen
theboardwalknews https://www.theboardwalknews.com/
Reply frbasketsoldes
8:10 PM on September 25, 2022 
hüllen ipad handyhüllen für samsung galaxy a20 e nike chaussure golf sandalia acolchada stradivarius maglietta gcds rosa zara red wrap dress
frbasketsoldes https://www.frbasketsoldes.com/
Reply desnichons
8:10 PM on September 25, 2022 
porte cartes de visite new balance 991 verde bottega martinese cappotti warriors alternate jersey 2021 ysl iphone 12 pro max case hse schuhe weite h
desnichons https://www.desnichons.com/
Reply nekojyujisya
8:10 PM on September 25, 2022 
sombrero vaquero dama robe midi en lin gebetskleidung männer schutzhülle iphone 8 handyhüllen s6 edge louis vuitton chaussures femme nouvelle collection
nekojyujisya https://www.nekojyujisya.com/
Reply precisionairocala
1:22 PM on September 25, 2022 
robes en coton femme hailys kleid leo naruto handyhülle samsung s8 handyhülle xiaomi mi 11 bottine avec pochette prada sandalias xti negras
precisionairocala https://www.precisionairocala.com/
Reply ladabra
1:22 PM on September 25, 2022 
louis vuitton schuhe bunt zapatillas marca urban hombre japanische kleidung frauen bayside borse prezzi patagonia patch hat schwarze air force 1 herren
ladabra https://www.ladabra.com/
Reply haojujin
1:22 PM on September 25, 2022 
vans schuhe slip on crocs talla 23 leggins und kleid zaino da enduro kelly green bucket hat asics clay herren
haojujin https://www.haojujin.com/
Reply coffeecertified
1:22 PM on September 25, 2022 
sac a dos flaneur jordan rosse nere felpa minimal lebron james lakers mamba jersey iphone 12 pro case with holster la strada sneaker low
coffeecertified https://www.coffeecertified.com/
Reply lamodedalba
1:22 PM on September 25, 2022 
trailrunning schuhe für schmale füße new balance 997h green blue birkenstock gizeh silber metallic sfera sandalias doradas abendkleider große größen asos patrizia pepe borse primavera estate 2020
lamodedalba https://www.lamodedalba.com/
Reply cranfordhairco
5:08 AM on September 24, 2022 
air jordan low 1 herren gorras converse originales robe paillette femme enceinte prinzessinnen abendkleid samsung galaxy s21 ultra 5g schutzhülle iphone 12 pro max hülle 360 grad
cranfordhairco https://www.cranfordhairco.com/
Reply cloudvisionsys
5:08 AM on September 24, 2022 
leafs alternate jersey phone case samsung galaxy note 20 veja sneaker about you nb walking shoes womens adidas trekkingschuhe damen terrex rusty zapatillas
cloudvisionsys https://www.cloudvisionsys.com/
Reply tamilpathivu
5:08 AM on September 24, 2022 
nice affordable dresses cabas de luxe nike femminili scarpe vestiti eleganti bimba houston rockets blue jersey samsung galaxy a72 cover
tamilpathivu https://www.tamilpathivu.com/
Reply genericcialisfe
5:08 AM on September 24, 2022 
korean velvet dress sac ikea mode sandali bimbo nike shein vestito velluto jimmy graham bears jersey alcatel axel phone case
genericcialisfe https://www.genericcialisfe.com/
Reply vampyrebatwings
5:07 AM on September 24, 2022 
leafs alternate jersey phone case samsung galaxy note 20 veja sneaker about you nb walking shoes womens adidas trekkingschuhe damen terrex rusty zapatillas
vampyrebatwings https://www.vampyrebatwings.com/
Reply salnunz
2:22 AM on September 24, 2022 
mens 2015 nike nfl st. louis rams t shirts 4 dark rose pink dress
salnunz http://www.salnunz.com/
Reply highstatusdating
7:31 PM on September 23, 2022 
zapatos para playa coppel mode der 60er jahre männer mia bag teschi cute baseball hats for ladies sportschuhe reebok gorro negro con visera
highstatusdating https://www.highstatusdating.com/
Reply imilade
7:31 PM on September 23, 2022 
latest yeezy slide puma vikky platform weiß sandalias grendha por mayor sommerkleid carmen borsa reversibile patrizia pepe gnome hat crochet pattern
imilade https://www.imilade.com/
Reply sajberblomma
7:31 PM on September 23, 2022 
11 iphone hülle taille puma zapatos tommy hombre abbigliamento ciclismo invernale bianchi 2 piece formal dresses pochette dell xps 13
sajberblomma https://www.sajberblomma.com/
Reply jessefarr
7:31 PM on September 23, 2022 
s21 leder hülle handyhülle iphone xs mit band asics gel fujitrabuco 6 femme los zapatos mas caros del mundo de hombre maglia 11 milan xscape dresses lord and taylor
jessefarr https://www.jessefarr.com/